Es una buena época para empezar a pensar las vacaciones

Teniendo en cuenta que estamos a mitad de año, y que 2022 está a la vuelta de la esquina; Considerando también que la vacunación va avanzando a un paso lento pero constante; Aceptando que la inflación no baja el ritmo y se ubicará en torno al 50% anual (kill me); puedo afirmar que es un buen momento para ir pensando qué hacer con las vacaciones.

Vayan chequeando fechas posibles, vuelos, precios de alojamiento, actividades que quieran hacer, y algo muy importante, las políticas de cambios y cancelación. Más que nada para darse una idea general. Hoy más que nunca comprar con anticipación es una ventaja: Congelan el precio y consiguen cuotas sin interés, y cuando llega el viaje ya tienen todo (o casi todo) pagado. En definitiva, es una forma de ahorrar.

Veamos algunos ejemplos:

Comparativa Bariloche en septiembre y enero

Buenos Aires – Bariloche – Buenos Aires, con Aerolíneas Argentinas, llevando equipaje de mano y equipaje en bodega. Vean que ambos casos son saliendo y volviendo los días sábados, en la primera imagen en septiembre y en la segunda imagen en enero. Mismas condiciones para todo, con una diferencia de $3.000.

Comparativa Mendoza en octubre y febrero

Aquí vemos Buenos Aires – Mendoza – Buenos Aires, con JetSmart, también con equipaje de mano y despachado. Igual que el caso anterior, son iguales las condiciones para octubre y febrero, y la diferencia también ronda los $3.000.

Queda claro que tienen que jugar con las fechas. Se sabe que los vuelos de fin de semana son más caros que durante la semana, lo mismo saliendo por la mañana y volviendo por la tarde / noche. Hay que hacer un trabajo fino para conseguir la mejor tarifa posible. Y siempre busquen con el navegador en modo incógnito, así no «recuerda» las búsquedas y no les aumenta los valores.

Respecto a los alojamientos, muchos están ofreciendo la posibilidad de reservar con posibilidad de cambiar las fechas sin recargos, mientras sea en la misma temporada. Asimismo, hay muchos establecimientos que participan de los programas Ahora 3, 6 y 12, por lo cual acceden a cuotas sin interés, o a muy bajo interés.

Hoteles con Ahora 12

Por último, las actividades también se pueden reservar con tiempo, y hasta algunos operadores permiten reservar sin fecha. Por ejemplo, una excursión en Ushuaia la pagan ahora (también en cuotas) y la podrían usar hasta el 31/03.

Recomiendo contratar todos los servicios directamente a los proveedores: Vuelo a las aerolíneas, alquiler de autos a las rentadoras, hospedaje a los alojamientos, etc. Eviten intermediarios para evitar problemas si tienen que gestionar un cambio, una cancelación, un reintegro, etc.


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El dólar llegó a $100

Hoy es un día muy especial. Después de casi 20 años en que abandonamos el 1 a 1, la cotización del dólar (la oficial) llegó a $100. Fue un camino largo, a veces lento y otras veces muy rápido.

Si bien a nuestra familia y amigos les deseamos muchos años más, al dólar le digo: ¡No cumplas más, quedate ahí por favor!

Guía para usar eficientemente la tarjeta de crédito

Pagar con tarjeta de crédito puede ser un dolor de cabeza si no entendemos cómo funciona, o puede ser una gran ventaja, si sabemos cómo usarla. Desde compras en locales físicos, pasando por internet, hasta débitos automáticos, desde importes grandes hasta compras del día a día. Todo se puede pagar con tarjeta de crédito.

Esta es la guía definitiva para utilizar las tarjetas de crédito de la mejor manera. Desde ya les aclaro que es un post largo, con mucha información y por momentos puede hacerse tedioso. Leer con tiempo.


Estas son algunas de las ventajas de elegir este medio de pago por sobre otros:

  • Seguridad: No me estoy refiriendo solo al hecho de no llevar encima dinero en efectivo, sino también a los mecanismos de verificación que tienen tanto Visa como Mastercard y American Express. En caso de operación sospechosa, esta se denuncia y si se comprueba que hubo fraude, se elimina del resumen. Distinto es pagar con una tarjeta de débito, porque el dinero se descuenta automáticamente de la cuenta bancaria. Se puede reclamar también, pero es más engorroso y difícil de comprobar el fraude.
  • Crédito: Parece tonto remarcarlo, pero justamente nos otorgan un crédito, por poco tiempo y límite bajo, pero es un crédito al fin. Usar dinero que no es nuestro, para consumir bienes o servicios, pagando después.
  • Financiación: Siempre tenemos la posibilidad de financiar las compras. Eso no significa que sean sin interés. La posibilidad está siempre. Acá hay que tener en cuenta el CFT (costo financiero total), lo que realmente nos saldrá financiar una compra en cuotas, teniendo en cuenta intereses y recargos.
  • Promociones bancarias: Cada banco lanza sus promociones, que pueden ser un porcentaje de descuento en determinado rubro, cuotas sin interés, bonificación de servicios, suma de puntos, etc.

Mientras que algunas desventajas son las siguientes:

  • Perder el control de los gastos: Es tan fácil pagar con tarjeta, que a veces perdemos la noción de cuánto gastamos.
  • Problemas con el límite: Puede suceder que nos quede chico y cuesta que nos otorguen uno mayor, con la inflación actual, suele suceder a menudo. Otras veces nos pasamos y aplican interés.
  • Intereses y comisiones: Si no estamos al día, los recargos son muy altos.

Ahora pasamos a algunos conceptos que tenemos que conocer bien, para no tener problemas:

  • Fechas de cierre y vencimiento: Mucha gente solo sabe cuándo le vence la tarjeta. Pero la fecha de cierre (o de corte) es igual de importante. La fecha de cierre del resumen indica hasta qué día inclusive se pueden realizar operaciones para que ingrese en el resumen actual.
  • Límite de compra y límite de financiación: Supongamos que mi límite es de $100.000 tanto de compra como de financiación. Si quiero hacer una compra de $12.000, en 12 cuotas ($1.000 cada una), el límite de compra bajará $1.000 y el límite de financiación bajará $11.000. Entonces, para ese período (para ese resumen actual) me quedarán disponibles para gastar $99.000 en un pago y $89.000 en cuotas. Si luego hago una compra de $60.000 también en 12 cuotas ($5.000 cada una), el límite de compra me quedará en $94.000 y el de financiación en $34.000. Esto es lo que aplica la mayoría de los bancos. Algunos pueden aplicarlo de otras maneras (averigüen con el suyo).
Fechas y límites
  • Débitos automáticos: Muchas veces, por ejemplo los días previos al cierre del resumen, entramos a chequear los consumos mensuales y vemos que el saldo a pagar es de, por ejemplo, $20.000. Nos confiamos en que será eso, sin tener en cuenta que todavía no cayó el pago de Fibertel, por decir algo. Siempre conviene revisar el resumen anterior para comparar con el actual. Si no dieron de baja ningún servicio, lo más probable es que todos los servicios se repitan en el período actual.
  • Consumos en moneda extranjera: Estos consumos entran en dólares, no importa la moneda en que lo hayan hecho, el mismo día de consumo se convierten a dólares y así les figurará en el resumen.
  • Impuestos sobre consumos en moneda extranjera: Los impuestos PAIS y ganancias se calculan con la cotización del dólar DEL DÍA DE CIERRE DEL RESUMEN. Por ejemplo, hoy hago una compra de USD 10 y la tarjeta me cierra el lunes 31/05. No importa la cotización de hoy, sino la del lunes, para calcular los impuestos. Es decir, cuando el resumen esté cerrado, verán los impuestos en pesos, pero el consumo seguirá figurando en dólares.
Captura de pantalla de la parte de los impuestos en un resumen de tarjeta de crédito visa.
Impuestos
  • Pago de consumos en dólares: Relacionado al punto anterior, la parte del resumen en dólares se cobrará en pesos, de acuerdo a la cotización del dólar DEL DÍA DE PAGO. También pueden elegir por pagar en dólares.
  • Pago del resumen por débito en cuenta: Si el pago de la tarjeta se les debita de la cuenta bancaria de manera automática, eso no les impide que ustedes puedan pagar antes de la fecha de vencimiento. Si tienen saldo en dólares, pueden pagarlo antes del vencimiento, tanto en dólares como en pesos, para asegurarse la cotización. Asimismo, pueden optar por hacer el pago mínimo requerido, pero deben dar aviso al banco para que en la fecha de vencimiento no les debiten el saldo restante.
  • Devolución de impuestos por pago en dólares: Si optaron por pagar los consumos en dólares con dólares, los impuestos PAIS y ganancias no se pagan. Cada banco tiene su estrategia para hacerlo. Algunos detectan al instante que se pagaron los dólares y cuando les hagan el débito automático en la fecha de vencimiento descontarán esos importes; a veces no llegan a computar el pago en dólares y cuando debitan el resumen les cobran los impuestos; en ese caso, en el resumen siguiente les harán la devolución. Si el pago es manual, ustedes tienen que pagar el resumen sin esos impuestos. American Express, por ejemplo, no carga los impuestos en el resumen actual, espera a ver cómo se pagará el resumen, y de acuerdo a eso los carga o no en el siguiente resumen.
  • Pago mínimo: En todos los resúmenes aparece el saldo a pagar y el pago mínimo requerido. Si pagan el importe mínimo, el saldo se refinanciará. Como regla general, cuanto menor sea el pago mínimo exigido, mayor serán los intereses para financiar el saldo restante.
  • Conocer las plataformas online: Darse de alta en Visa Home, Master consultas o American Express nos facilita llevar el control de nuestros consumos y realizar muchas gestiones.

Consejos de uso:

  • No paguen con crédito si no están seguros de si al vencimiento del resumen contarán con el dinero suficiente para pagar el total.
  • Nunca paguen el mínimo. Si no llegan a cubrir el total, pídanle dinero prestado a alguien. Si no les queda otra alternativa, paguen el mínimo pero pónganse al día al siguiente resumen.

Pagar en cuotas conviene si:

  • Son sin interés
  • No les saca todo el límite: Si tengo límite de $100.000 y compro algo de $80.000 en doce cuotas, tendré el disponible reducido por muchos meses.
  • Sus ingresos se ajustan igual o más que la inflación. Si sus ingresos no se ajustan, sentirán culpa por haber pagado en cuotas, sobre todo si es un importe grande.

Veamos la mejor forma de sacar ventaja utilizando un ejemplo práctico:

Mi resumen cerró ayer y vence el 7 de junio. Y el próximo cierra el 27/06 y vence el 06/07. Es decir, tengo cuarenta días para financiarme, ya que si hoy tengo que elegir entre pagar con tarjeta de crédito o pagar al contado (si cuento con el dinero), saldré beneficiado si pago con crédito y el dinero lo pongo en un plazo fijo (o lo invierten de la manera que quieran), ya que este generará interés.


Eso es todo, amigos. Perdón por la publicación tan extensa, pero espero que les sirva. Si me acuerdo de algo más, iré actualizándolo. Y si tienen consejos o información adicional, pueden dejarlo en comentarios.

¡Buen fin de semana!

Vacunarse en EEUU por $14000

Este fin de semana tuve mucho tiempo libre. Pude descansar, hice ejercicio, salí a caminar, comí rico, preparé material para el blog, y simulé canje de millas. Para los que no saben, me encanta jugar con las millas, simular canjes, ver cuánto me cuesta un pasaje, etc.

En esta ocasión, solo por curiosidad, me pregunté si con la cantidad de millas smiles que tengo en mi cuenta puedo canjear un pasaje a Estados Unidos. Pensé que tener vacaciones allá y vacunarme sería un excelente combo. Tal vez me alcanzaba para un ida y vuelta, quizás no eran suficientes y tenía que hacer un mix de millas y dinero. En fin, estaba jugando con las posibilidades.

Y sí, puede ser que este post contradiga el del lunes, donde decía que había que esperar un poco para volver a viajar seguros. Pero todo es por mi público.


Para comenzar, pensé cuándo sería una buena época para ir, y se me ocurrió octubre. Primero porque acá debería estar más tranquila la situación en cuanto a pandemia. Segundo porque es el mes de mi cumpleaños y sería una linda forma de festejarlo. Tercero, porque allá no hace tanto calor ni tanto frío.

Luego dije que, en caso de ir, debería ser por una semana solamente. Esto principalmente por un tema económico: No es lo mismo hospedarse y comer 7 días que 14. Y con lo que cuesta comprar un dólar acá, mejor apuntar a un viaje económico, pero no rata.

Finalmente, en cuanto a destinos, elegí Miami y Nueva York, dos clásicos de los argentinos. Hay varios motivos al respecto. Primero, porque son dos ciudades que blanquearon la vacuna para los turistas: turista que llega, turista que se vacuna. El segundo es por la facilidad de llegar, ya que muchas compañías vuelan directo y hay mayor cantidad de vuelos hacia allí. El tercero es porque me encantaría conocerlas. Y el cuarto por la gran oferta para dormir y comer (hay para todos los bolsillos).

Empecé la búsqueda con muy pocas expectativas, realmente. Sabiendo que los vuelos a Estados Unidos están saliendo llenos, que la campaña de vacunación allí es impresionante, y que para octubre todo debería funcionar «normalmente», no esperaba mucho.

Para mi sorpresa, lo que se encuentra es muy bueno. La verdad que me quedé con la boca abierta. Miren esto para Nueva York:

Nueva York por una bicoca

Buenos Aires – Nueva York – Buenos Aires por 94600 millas y $14000 de tasas e impuestos, tramos directos y con American Airlines. ¡Es muy barato!

Y para Miami la cosa fue muy parecida:

Miami también excelente

Aquí aumentan un poquito las millas y las tasas, y uno de los tramos es con escala. Igualmente, el vuelo es con American Airlines. Sigue siendo una excelente opción.

Solo para que tengan una idea, fíjense cuánto cuesta el pasaje más barato de American Airlines para esas mismas fechas:

Comprar el pasaje no es negocio

¡USD 719! Y no se olviden de agregarle el 65% por impuesto país y adelanto de ganancias. Al día de hoy serán aproximadamente $120.000. Yo con ese dinero me hago el viaje entero (comidas, alojamiento y traslados). Not deal.

Hasta aquí todo lindo. Pero hay muchísimas cuestiones a tener en cuenta. PCR para viajar (si es que se puede viajar), una semana de cuarentena al volver, ¿y si no se puede viajar, se recuperan las millas y el dinero? ¿Y la estadía? Entre muchos otros factores.

Yo lo veo como una apuesta. Quien apuesta a algo puede ganar o perder. Y si pierde, se aguanta las consecuencias. Yo por el momento no haré nada. Veré más adelante cómo está todo.


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¿Cuánto cuestan los servicios de streaming?

Algo a lo que estamos acostumbrados hace algunos años es a ver o escuchar el contenido que queramos, cuándo, dónde y con el dispositivo que queramos. Esto es gracias a las plataformas de streaming, que cada vez son más numerosas. Una de las primeras fue Netflix, creo que revolucionó el mercado. Y cada una de ellas tiene diferentes planes, de acuerdo a las necesidades del usuario.

Hice una investigación minuciosa de los servicios más populares, para hacer una comparación entre ellos. Sin embargo, esa comparación será a grandes rasgos, ya que todos ofrecen contenido diferente.

El precio de los servicios de streaming

(1) Impuestos: 67,2% (PAIS, IVA, Ganancias, Ingresos brutos y cheque)
(2) Incluye youtube music
(3) Pagando abono anual / Le corresponde impuesto al cheque
(4) No hay límite de usuarios a la vez, pero indica que puede limitarse el número de reproducciones simultáneas en cualquier momento / Le corresponde impuesto al cheque
(5) Facturado en dólares, depende la cotización oficial. No hay dispositivos máximos simultáneos, pero se probó que hasta 6 funcionan

Suponiendo que alguien quiera contratar esos nueve servicios a la vez (siempre hay algún loco) debería pagar algo más de $5000. Y si todos esos planes se dividen entre la cantidad de usuarios máximos, cada uno deberá pagar casi $1400. Cabe aclarar que para usar estos servicios hay que contar con una conexión a internet, entonces deberían agregar al menos $2000 a la suma.

Aclaración: Para todos los planes elegí el más caro, porque ofrece la mejor calidad de contenido y permite compartir con más usuarios.

¡Feliz día de la Patria!


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«Para un extranjero USD 1 son $150»

En varias notas periodísticas, blogs y videos veo que afirman que para un extranjero venir a la Argentina le es ultra barato porque un dólar son $150 (cotización del dólar blue), mientras que la cotización oficial actualmente se encuentra cerca de los $100.

Esto no me parece correcto del todo, y les explico por qué. Esa cotización que consiguen los extranjeros (y nosotros también) es real, pero pagando en efectivo y habiendo conseguido los pesos cambiando los dólares en una cueva. O sea, todos los gastos que realicen estando dentro del país, los podrían llegar a hacer a una relación de $150. Y lo pongo en potencial porque los gastos que realice con tarjetas de débito y crédito no, estos son a valor oficial. Y usted me podrá decir, con toda razón, «¿para qué van a pagar con tarjeta si les sale más barato pagar en efectivo?». Es cierto que les sale más barato pagar en efectivo, pero no siempre es posible hacerlo.

Pensemos un poco. Un viaje se va planeando con tiempo, empieza mucho antes de arribar al destino. Dentro de esta planificación está lo más importante: El pasaje aéreo y la estadía. El pasaje, inevitablemente, se paga en el origen. Por lo tanto es de acuerdo a la cotización oficial del dólar, actualmente, $100. Las estadías se pueden reservar y pagar en destino, pero muchos optan por pagarlo en origen. Nuevamente, aplica la cotización oficial.

Otro tema a considerar es la seguridad, o inseguridad, de ir a una cueva a cambiar los dólares. Se exponen a estafas y robos. Y quien tenga un poco de conciencia, preferirá estar tranquilo a sacar una diferencia económica.

Igualmente, convirtiendo a la cotización oficial o a la cotización informal, al turista extranjero le sigue siendo barato gastar en el país. Por poner un simple ejemplo, un menú ejecutivo (plato principal, más bebida, más postre) se puede conseguir por hasta $600 (USD 4 blue o USD 6 oficial). En Estados Unidos algo parecido no baja de los USD 15, y en Europa es un poco más barato, tal vez €10 (unos USD 12).


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AFIP no devolvió nada

Estamos casi a mitad de año y la Administración Federal de Ingresos Públicos continúa sin devolver las percepciones del impuesto a las ganancias a sujetos no alcanzados (yo, entre muchos), practicadas durante el 2020 .

Los muchachos de la AFIP colgaron hace dos meses

Recordemos que esta percepción corresponde al 35% de la compra de divisas y de los gastos con tarjeta de crédito por compras en el exterior, o en la Argentina pero a un proveedor extranjero. Aquí se incluyen los servicios digitales como Spotify, Netflix, Amazon Prime, Apple TV, etc.

No conozco a nadie que le hayan devuelto, por eso hago la afirmación. Tampoco estaría bien devolverle a unos y no a otros.

La posibilidad de solicitar este reintegro se habilitó a principios de año. Ya pasó bastante tiempo, ¿no les parece? Igual no se preocupen, seguramente cuando hagan la devolución van a pagar ese importe más el ajuste por inflación, más intereses resarcitorios… JAJAJAJA.


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